En el dinámico ámbito del comercio digital, una tendencia emergente está revolucionando la interacción con el dinero: las finanzas embebidas. Este innovador concepto está redefiniendo la forma en que los usuarios acceden y utilizan servicios financieros en plataformas digitales no tradicionales del sector financiero.
¿Qué son las finanzas embebidas?
De acuerdo con un artículo de Víctor Casanova para Forbes Centroamérica, las finanzas embebidas, conocidas en inglés como embedded finance, se refieren a la integración de servicios financieros directamente en plataformas digitales que no necesariamente pertenecen al sector financiero.
Esto permite a cualquier plataforma de comercio digital, desde aplicaciones de entrega hasta minoristas en línea, ofrecer una amplia gama de servicios financieros como pagos, préstamos y seguros. Todo esto de manera directa con el usuario
¿Qué ofrecen como ventaja?
Según el experto, uno de los principales atractivos de las finanzas embebidas es su capacidad para generar ingresos adicionales para las empresas digitales.
Para el caso, hay tarjetas que ya no son de crédito sino que están ligadas a billeteras digitales. Estas tarjetas han demostrado cómo los ingresos derivados de servicios financieros pueden convertirse en una parte significativa de las ganancias de una empresa digital, sin que esta tenga que cambiar su enfoque principal.
En mercados más desarrollados como Estados Unidos y Europa, las finanzas embebidas ya han mostrado su potencial. En estos países existen empresa que ofrecen préstamos a pequeñas empresas que utilizan su plataforma de comercio electrónico, facilitando así su crecimiento y expansión.
Por otra parte, los seguros embebidos también están ganando popularidad, permitiendo a los usuarios adquirir seguros de instituciones reguladas directamente a través de las plataformas digitales que ya utilizan para otras actividades.
Este enfoque está transformando las plataformas comerciales digitales en 'superapps' que ofrecen una variedad de servicios más allá de su función original.
Potencial y desafíos en América Latina
Aunque las finanzas embebidas se originaron en Europa, su potencial en América Latina es igualmente significativo. En una región donde el comercio digital está en expansión, cualquier plataforma puede aprovechar su base de usuarios existente para ofrecer servicios financieros adicionales y generar ingresos considerables.
Para maximizar el potencial de las finanzas embebidas, es crucial que las empresas no financieras se asocien con expertos en desarrollo de software y Fintech. Además, es esencial contar con regulaciones adecuadas, especialmente en la legislación de cada país, para ofrecer certeza y seguridad a los usuarios y a todas las partes interesadas.
Y es que las Fintech especializadas pueden proporcionar la experiencia necesaria para innovar tecnológicamente e integrar la tecnología de las instituciones reguladas en las plataformas digitales, desarrollando así una nueva fuente de ingresos y ofreciendo una experiencia financiera completa a los usuarios.
(Artículo de Javier Álvarez con el apoyo de la Inteligencia Artificial).
