Pero, ¿qué son las garantías recíprocas? EL DATO invitó a Raúl Buitrago, experto colombiano en la materia de garantías recíprocas y expresidente del Fondo Nacional de Garantías de Colombia, que de manera sencilla explicó que los empresarios de las mipymes necesitan fondos para hacer que los negocios crezcan y buscan en el sistema financiero créditos, pero los bancos piden a los empresarios una garantía para respaldar la deuda que adquieren.
"Usualmente los empresarios respaldan sus créditos con sus vehículos, propiedades, pero en muchos casos no tienen y pierden el acceso al crédito por no tener activos para respaldar el préstamo", detalló Buitragó.
El experto colombiano destacó que ese es el rol que cumplen las sociedades de garantías recíprocas en Honduras, en este caso Confianza SA-FGR, "La sociedad de garantía le dice a la banca que no importa que el empresario no tenga activos para respaldar sus créditos, que esta institución con sus propios fondos responde ante el banco por un porcentaje determinado del préstamo".
En Honduras el sector mipymes es el principal generador de empleos, cifras oficiales señalan que el 70% de los empleos en el país se generan a través de este sector económico, mismo que tiene poco acceso al crédito, pero que a través de las sociedades de garantías se les facilita si no cuentan con activos para respaldar sus deudas.
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Éxito en Honduras
Francisco Fortín, gerente de Confianza SA-FGR, dio a conocer en EL DATO que actualmente manejan seis fondos de garantías para respaldar a diferentes sectores productivos: mipyme, agrícola, vivienda, sector café, educación y pesca artesanal.
Fortín dio a conocer que ahora emiten garantías automáticas y de implementación inmediata a través del siguiente proceso:
- La mipyme solicita el crédito a la institución financiera.
- La institución financiera analiza al cliente y solicita vía plataforma la garantía a Confianza SA-FGR.
- La plataforma realiza la validación y aprueba la garantía en 15 segundos, y
- La institución financiera entrega el efectivo.
A través de este modelo se han entregado 187,206 garantías en siete años. En 2022 Confianza SA-FGR entregó 43,715 garantías, siendo la cifra más alta en la historia de la sociedad.
Además, en 2022 la colocación por género tuvo a las mujeres como principales beneficiarios de las garantías con un 53%.
Desde el inicio de operaciones de confianza se han creado 254,000 empleos directos e impactado a más de 1 millón de personas.
Por último, Fortín destacó el apoyo a los jóvenes emprendedores ya que el 41% de las garantías entregadas en su historia han sido para personas entre 21 y 35 años. En 2022 se entregaron 13,156 garantías que representan el 34% del total de ese año con un monto promedio de L83,973.
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