Un buen presupuesto te ayuda a entender en qué gastas tu dinero y a tomar decisiones informadas para alcanzar tus metas financieras.
Conoce los pasos que brinda el Banco Credicorp para que las personas puedan alcanzar el éxito financiero gracias a un buen manejo de la calculadora y a la organización.
Paso para realizar un presupuesto
1. Evalúa tus ingresosEl primer paso es determinar cuánto dinero ganas cada mes. Incluye todas tus fuentes de ingresos, como tu salario, trabajos adicionales, inversiones y otros ingresos recurrentes. Si tus ingresos varían, calcula un promedio mensual para tener una idea más clara.
2. Lista tus gastos fijos y variablesDivide tus gastos en dos categorías: fijos y variables. Los gastos fijos, como alquiler, hipoteca, pagos de préstamos y servicios públicos, son constantes cada mes. Los gastos variables, como comida, entretenimiento y gasolina, pueden fluctuar mensualmente.
Gastos fijos:
- Alquiler/hipoteca
- Servicios públicos (agua, luz, gas)
- Pagos de préstamos
- Seguro
- Suscripciones (gimnasio, servicios de streaming)
Gastos variables:
- Comida
- Transporte
- Entretenimiento
- Compras personales
- Salidas a comer
3. Registra tus gastosMantén un registro detallado de tus gastos durante al menos un mes para comprender cómo distribuyes tu dinero. Utiliza aplicaciones móviles, hojas de cálculo o un cuaderno para anotar cada gasto. Esto te ayudará a identificar patrones y áreas donde podrías reducir gastos.
4. Categoriza y suma tus gastosClasifica tus gastos en las categorías definidas y suma los totales de cada una. Esto te ofrecerá una visión general de tus gastos mensuales.
5. Compara ingresos y gastosResta tus gastos totales de tus ingresos totales para ver si estás viviendo dentro de tus posibilidades. Si tus gastos superan tus ingresos, considera reducir gastos o aumentar tus ingresos.
6. Establece metas financierasDefine objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo, como pagar deudas, ahorrar para un viaje o invertir para la jubilación. Tener metas claras te ayudará a mantenerte enfocado y motivado.
7. Ajusta tu presupuestoCon base en tus objetivos y el análisis de ingresos y gastos, ajusta tu presupuesto. Recorta gastos en áreas donde sea posible y asigna esos fondos a tus metas financieras. Sé realista y flexible, ya que tus necesidades y prioridades pueden cambiar.
8. Monitorea y revisa regularmenteRevisa tu presupuesto cada mes para asegurarte de que estás en el camino correcto. Ajusta según sea necesario y celebra tus logros financieros. La constancia y la adaptabilidad son claves para mantener un presupuesto efectivo.
9. Usa herramientas y recursosUtiliza herramientas como aplicaciones de finanzas personales, plantillas de hojas de cálculo y asesoramiento financiero profesional para ayudarte a mantener tu presupuesto.
